三是共建零售金融纠纷诉前调解中心，对话对付大得靠大模推行诉前调解+司法确认模式。

鸿祎二是推进数字金融纠纷一体化解决试点改革。调解结束后双方达成协议的，魔法魔法模型法院予以司法确认。

零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，安全导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，问题零售金融更因为小额分散的业务形态特点，问题在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题从以上模式可以看出，对话对付大得靠大模这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

冉学东2022年以来，鸿祎我国M2和M1增速剪刀差明显走阔，其中原因是两方面的，一方面M1增速下滑，主要原因是企业活期存款增速下降。魔法魔法模型不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

从宏观角度，安全大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，问题M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，问题出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，对话对付大得靠大模我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

从三年的总体变化来看，鸿祎2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，魔法魔法模型2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

而中小银行在存款利率下调后，安全3年期、安全5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。而2022年之后，问题大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。